在3月18日颁布的《家庭第一份冠状病毒应对法》(FFCRA)和3月27日颁布的《冠状病毒援助,救济与经济安全法》(CARES法)之间,美国哥伦比亚地区巡回上诉法院可能被忽略了在3月20日通过电话会议听取了口头辩论 屁股’n for Cmty. Affiliated Plans v. U.S. Dep’t of Treasury编号19-05212(美国哥伦比亚特区Cir.2019年7月30日)。该案的争议在于特朗普政府的命运 规则制定 扩大不符合ACA规定的短期有限期限保险(STLDI)计划的范围。已经引起争议-有些人争辩说STLDI计划增加了获得医疗保健的机会,而另一些人则批评它们为 误导消费者 考虑到COVID-19大流行,STLDI计划尤其重要。

数百万人面临失业,无法获得雇主赞助的健康保险,并有资格 通过特殊的入学时间寻求覆盖,其他人可能会在COVID-19之后使用STLDI策略获得至少一定的覆盖率。但是,与ACA的要求(例如基本的健康益处和社区评级)一样,STLDI计划不受最近颁布的零美元费用分摊和COVID-19诊断测试的其他覆盖要求的约束。

为响应COVID-19,根据《 CARES法》第3201条修订的FFCRA第6001条规定,健康保险发行人和团体健康计划应涵盖国家紧急情况下的COVID-19诊断测试,而无需任何费用分摊(共付,共同保险和免赔额),事先授权或其他医疗管理要求。同样,CARES法第3202条通常要求健康保险发行人和团体健康计划以提供者的合同规定的价格向诊断测试的提供者偿还费用,如果没有合同率,则以提供者为测试进行的公开列出的现金价格报销。但 最近的指导 确认法律文本中明确的内容-《 FFCRA 第6001条》(CARES法案第3201条和第3202条均适用)-“不适用于短期,期限有限的保险。 。 。 。”据推测,如果国会如此草率,便可以起草FFCRA和CARES法案以将STLDI包括在内。

在这种迅速发展的背景下,哥伦比亚特区巡回法庭在口头辩论中的提问表明,它可能会支持初审法院 决定 允许特朗普政府扩大STLDI计划。

在2018年9月,代表健康计划,提供者和患者的七个组织提起诉讼, 屁股’n为Cmty。附属计划诉美国国防部’t of Treasury,392F。 3天22日(D.D.C. 2019),根据最终法规, 除其他外,将短期保障期从三个月延长至十二个月,并允许续期或延长,最长总保障期为36个月。该规则制定自2017年10月起实施指令 行政命令 呼吁卫生和公共服务,劳工和财政部提高STLDI计划的可及性,因为它们是ACA要求的计划的“有吸引力且负担得起的替代方案”,因此,扩大了为消费者提供的选择范围,并增加了竞争。

传统上,STLDI计划用于弥合诸如失业之类的生活事件中个人的保险缺口,从而使短期保险的受益设计比ACA所要求的更为有限。上诉人 争论  ACA的一个主要目的是创建一个单一的风险池,其中几乎涵盖了个人健康保险市场中的每个人。他们认为,更长的STLDI计划条款将吸引年轻,更健康的人远离风险库,而无需提供ACA规定的10种基本健康益处的计划(包括心理健康和药物滥用治疗,紧急服务,产妇保健)和处方药)。结果,由于提供基本利益的额外成本,符合ACA的计划将被迫与价格较低的短期替代方案竞争,而这在不公平的不利条件下。由于较健康的注册者选择较便宜的STLDI计划,这也可能破坏个人保险市场的稳定,使病态的注册者留在单个市场中(这种现象被称为“逆向选择”),这可能会提高保费,否则会损害保险的效率和成本效益。个人市场。

由特朗普总统任命的格雷戈里·卡萨斯法官(Gregory Katsas)问,对于无法负担符合ACA要求的计划且没有资格获得联邦援助的人,为什么短期政策不是合理的选择。他对国会通过了ACA以增加被保险美国人的数量的想法表示困惑,他宁愿人们根本没有保险,而是拥有有限利益的短期保险。

上诉人争辩说,国会在ACA中编纂了其判决,即所有个人都应享有基本的健康福利,以确保充分获得必要的医疗保健。在实践中,该政策将减少由福利上限,最高自付费用以及可排除具有先决条件的申请人的计划所带来的风险,所有这些条件均适用于STLDI计划下的保险公司,而这些都不是根据ACA兼容计划允许。

由乔治·W·布什总统任命的法官托马斯·格里菲斯(Thomas Griffith)似乎并没有说服ACA实际上旨在建立一个单一的风险池,并指出,尽管它显然打算创建“一个非常大的风险池”,目前,“至少还有两个例外情况,包括定额赔偿保险和祖父计划”。格里菲斯(Griffith)也持怀疑态度,认为以长期STLDI计划的形式创建第三个例外会引诱数百万人脱离符合ACA的计划,并导致上诉人声称,符合ACA的计划的成本增加5%。

上诉人还争辩说,当标准保险期限为一年时,不能将12个月的STLDI期限视为“短期”。上诉人进一步争辩说,将保护期延长三年,违反了法定文本的明确含义,他们认为这使STLDI计划成为一次性的,不可更新的选择。

由比尔·克林顿总统任命的法官朱迪思·罗杰斯(Judith Rogers),想知道国会是否实际上授权政府扩大短期有限期限保险计划的定义。代表联邦政府的检察官丹尼尔·维尼克(Daniel Winik)回答说,由于法规未对短语进行定义,因此各部门已委托其酌情权来定义该短语。罗杰斯法官在先前的评论中告诉Winik,他的论点“对他们有强大的影响力”,似乎增加了华盛顿巡回法院肯定地区法院支持特朗普政府扩大STLDI计划条款的裁决的可能性。

虽然行政命令可能会在法院得到维持,但许多州(例如, 加利福尼亚州, 夏威夷 科罗拉多州 )对STLDI的限制做出了回应,以至于由于财务刺激或完全禁止,这些州的客户无法使用短期计划。很多别的 状态 已将短期计划的最长期限通常限制为三个月或六个月,并且有几个限制了短期计划的续签。目前,超过一半的 状态 对STLDI计划进行某种形式的限制。

相比之下,一些州( 印第安那州 , 俄克拉荷马州 亚利桑那 )已根据特朗普政府的行政命令更新了有关STLDI计划的法律,还有其他几个州(印第安纳州,密苏里州和弗吉尼亚州)已草拟了类似法案,但没有成功颁布。