艾瑞莎

付款人,提供者和患者–我的天哪! Is 克罗威尔&Moring的医疗保健播客,讨论影响医疗保健实体的内部法律顾问,执行人员和投资者的法律和法规问题。在本集中,主持人Payal Nanavati和Joe Records与Todd Rosenberg和Samuel Krause坐下讨论 艾瑞莎取代国家药房法规

8月26日,北卡罗来纳州通过了一项法律,允许小企业联合起来通过协会健康计划(“ AHP”)提供团体健康保险。的 小型企业保健法未经州长签名通过的,授权为协会成员(包括小型企业和独资经营者)制定大型团体健康计划。但是,这些计划只有在不违反联邦法律的情况下才能实施,并且授权这种形式的AHP的联邦法规已于今年早些时候在美国哥伦比亚特区地方法院被撤销。虽然此决定目前正在华盛顿特区巡回上诉中,但北卡罗来纳州已在其立法中包括一项后备计划,该计划可在联邦法规仍被废除的情况下,寻求州扩展AHP。

美国劳工部 颁布的法规 去年6月,扩大了可能形成AHP的情况。制定这些法规是为了回应 特朗普政府的推动,以提供更多的医疗保健选择。该法规的支持者认为,扩展AHP可以使小型企业员工和独资经营者更容易负担和覆盖范围更广。但是,该法规遭到了严重的批评,理由是AHP会破坏《患者保护和负担得起的医疗法案》(ACA),在ACA市场上造成不稳定,并导致患者保护和覆盖范围的差距。如三月中所述 先验C&M alert,美国哥伦比亚特区地方法院废除了这些规定。


继续阅读 北卡罗来纳州制定协会健康计划法

为了赢得特朗普政府的胜利,2019年7月18日,美国哥伦比亚特区地方法院 坚持 旨在扩大短期,有限期限保险单销售的2018年法规,并拒绝了该法规非法破坏《可负担医疗法案》(“ ACA”)并破坏ACA市场稳定的主张。原告人 已经表明 他们将对该决定提出上诉。

不需要短期,有限期限的保险单来遵守ACA的保护措施,包括与诸如孕妇保健和处方药等基本健康福利有关的保护措施。这些类型的计划最初旨在填补覆盖面中的非常短的空白,但并未包含在ACA的个人健康保险定义中。这些短期政策可以设计为具有较高的自付费用最大值,较低的承保上限和明显的利益缺口。他们还可以拒绝对那些已有疾病的人进行承保。由于这些原因,可以以较低的成本销售这些策略。代表保险公司,提供者和消费者团体的原告起诉政府,认为短期计划的可得性将年轻人和更健康的人从风险池中吸引了出来,并通过迫使保险公司与不会与之竞争的短期计划竞争而处于不公平的劣势。要求遵守相同的ACA保护。


继续阅读 法院维持短期,期限有限的保险单规则

2019年1月1日,美国劳工部(DOL) 最终规则 扩大协会健康计划(AHP)的可用性已开始生效。 AHP允许小型企业联合起来并在为其成员购买保险时协商更好的交易。

政府的部分关闭并未拖延关于各州如何执行DOL最终规则的激烈辩论。 2018年12月28日,尽管关闭,一名联邦法官仍下令继续就该规则进行诉讼。

各国已作出反应 最终规则有很大不同。一些州认为,AHP将最终使小型雇主有可能为雇员提供负担得起的医疗保健选择。其他州担心,AHP将破坏个别保险市场的稳定。他们预测健康的人将加入AHP,因为它们比其他保险选项的价格便宜,而且这种转变将使病态的人处于较小的群体中,并获得更高的保费。  
继续阅读 把握新协会健康计划的脉搏

爱荷华州已颁布法律,允许提供某些不受“可负担医疗法案”(ACA)限制的健康福利计划。

该法案结合了两个单独的措施,每个措施旨在扩大对协会健康计划(AHP)的访问,而该计划不受ACA的许多保护。首先,新法律将允许小型雇主联合起来组成协会,从而有资格向成员的雇员提供保险,就好像他们是单个大型雇主集团一样,这将受到ACA较少的繁重监管。其次,由居住在爱荷华州的非营利性农业组织(爱荷华州农业局联合会)发起的健康福利计划,并由管理该组织的健康福利计划超过10年的第三方管理员提供(Wellmark Blue Cross&Blue Shield)不受国家保险部门监管的保险定义的约束。

最近,AHP被反对者吹捧为避免它对更大覆盖人群产生影响的工具。爱荷华州的措施如下 特朗普总统的行政命令 去年秋天,指示政府在其他方面促进AHP的使用。为了响应该命令,劳工部提出了一项规则,将扩大对AHP的定义,以使雇主有更多机会获得AHP保险。如前所述 在上一篇文章中,一些州通过评论该提议的规则来敦促这一想法,即扩大对AHP的访问将为雇主创造机会,提供更多可负担的保险。

爱荷华州制定的影响尚待观察。对该措施的批评者表示担心,它将通过使覆盖计划覆盖基本健康益处(如产妇和精神保健)的ACA要求免除,从而削弱消费者的保护。尽管计划可以继续包括这些好处,但法律上没有义务这样做,并且可以通过消除广泛的医疗保健覆盖范围来削减成本。
继续阅读 爱荷华州颁布立法以扩大对协会健康计划的访问

劳工部 拟议规则协会健康计划(AHP),是针对 2017年10月12日行政命令, 已收到 近900条评论包括来自多个州和哥伦比亚特区(参见,例如,来自的评论 阿拉斯加州, 爱荷华州, 马萨诸塞州, 蒙大拿, 宾夕法尼亚州威斯康星州)。各州强调必须明确规则并确认各州长期监管保险的权力,包括偿付能力和消费者保护问题。例如,爱荷华州将多重雇主福利安排(MEWA)40多年来的成功归功于该实体为其成员服务的利益以及爱荷华州保险部确保该MEWA“具有足够的偿付能力并遵循公平贸易惯例的权力” ”并指出,持续强大的国家保险监督对于成功的AHP至关重要。

上周,爱荷华州参议院批准了两项法案,这些法案如果得到爱荷华州众议院的通过,将扩大AHP州的可用性,这是1974年《雇员退休收入安全法》(ERISA)涵盖的一种MEWA。该法案将允许Wellmark Blue Cross Blue Shield管理爱荷华州农业局联合会的AHP,并可能威胁通过爱荷华州交易所进行承保的唯一发行人Medica的成员资格。


继续阅读 州在对DOL拟议规则的评论中寻求对协会健康计划的控制;爱荷华州参议院批准法案,扩大协会健康计划的适用范围,这有可能损害ACA交流计划

似乎是最大的 集体诉讼和解 在新泽西州ERISA诉讼的历史上,一位联邦法官批准了Horizo​​n Healthcare Services,Inc。(“ Horizo​​n”)与原告脊医之间的3,300万美元和解,包括1,100万美元的律师费。

潜在的诉讼源于Horizo​​n提出的“全面”否认

5月26日,卫生与公共服务部(HHS),劳工部(DOL)和财政部(统称“部门”) 第二十七部分 关于实施《平价医疗法案》的常见问题解答。最新的常见问题解答提供了有关ACA下费用分摊限制的其他指南,以及有关ACA“提供商非歧视”条款的更多信息和指南。

关于ACA的费用分摊限制(即,年度最大费用分摊/自付费用限制),常见问题解答指出,2016年的最高年度限额将提高至自助保险的6,850美元,自助保险的13,700美元。而非自有保险(自2015年起,自有保险费用为$ 6,600,非自有保险费用为$ 13,200)。然后,FAQ指出,HHS在最终的《 2016年HHS福利和付款参数通知》(“ 2016年付款通知”)中阐明,成本共享的年度最高自我限制仅适用于每个人,无论该人是否已注册为仅限自我的报道或非自我报道的报道。

值得注意的是,然后,FAQ将“澄清”从“ 2016年付款通知书”扩展到了所有非祖父团体健康计划,包括非祖父自我保险和大型团体健康计划。结果, 所有 如果是非祖父母团体健康计划,则无论个人是参加仅限个人,家庭还是其他某种承保方式,仅限个人的限制均适用于个人。因此,例如,如果一名员工在2015年加入家庭保险,则需要分担10,000美元的费用,那么该个人将被限制在2015年的自行分摊费用上限(即6,600美元),并且“该计划必须承担实际费用分摊中的10,000美元与适用的限额之间的差额-在这种情况下为3,400美元。该计划中的常见问题尚不清楚,在这种情况下该计划将如何“承担差异”,因此,尚不确定该计划是否涉及分别跟踪(和限制)每个人的成本分摊与总体自我成本的关系。限制和/或直接向个人退还“差异”。常见问题解答明确指出,此解释适用于所有非祖父母团体健康计划(包括高扣除额健康计划),并且应在2016年或之后开始的计划或保单年度应用。

继续阅读 DOL,HHS &ACA下的《成本分摊和提供者不歧视的库务指南》